3 EDULLINEN
VAKUUTUS
”Jokaisen yrittäjän tulisi vakuuttaa
itsensä YELin kautta ja nimenomaan
todellisen ansiotasonsa mukaan. YEL
ei ole ainoastaan eläkettä varten vaan
sen mukaan määräytyvät myös sairaus
ja vanhempainpäiväraha sekä
työkyvyttömyyseläkkeen taso. Lisäksi
YEL turvaa puolison ja lasten
asemaa perhe-eläkkeen muodossa,
jos yrittäjä menehtyy. Kyse on siis
todella kattavasta ja edullisesta vakuutuksesta,
jollaista ei toista markkinoilta
löydy. Kaiken huipuksi valtio
osallistuu vakuutuksen kuluihin varsin
isolla siivulla.”
JARI HANSKA
TOIMITTAJA JA ELÄKETURMA
-KIRJAN KIRJOITTAJA
4
ÄLÄ ALIVAKUUTA ITSEÄSI
”Yrittäjälle eläkettä karttuu joka vuosi
1,5 prosenttia YEL-työtulosta. Matala
YEL-työtulo ei aina ole kohtalokas
lopullisen eläkkeen määrän kannalta,
jos työvuosiin mahtuu riittävästi
myös korkealla työtulolla tai palkalla
vakuutettua aikaa. Mutta jos työtulo
on ollut minimitasolla pitkään, erityisesti
välittömästi ennen pitkäaikaista
sairastumista, työkyvyttömyyttä tai
työttömyyttä, voi toimeentulo jäädä
loppuelämäksi vähimmäisetuuksien
tasolle. Jos maksaa YEL-maksuja minimityötulon
7 799,37 euron mukaisesti,
35 vuoden jälkeen kuukausieläke
on 340 euroa ja 45 vuoden jälkeen
438 euroa. Vastaavasti 30 000 euron
työtulolla 35 vuoden jälkeen kuukausieläkkeen
määrä on 1 312,50 euroa
ja 45 vuoden jälkeen 1 687,50 euroa.
Eläkkeellä ollaan entistä pidempään
eliniän odotteen noustessa – nykyisin
keskimäärin yli 24 vuotta. YEL-eläkettä
maksetaan koko loppuelämän ajan.
Jos 1 300 euron kuukausieläkkeen
kartuttanut yrittäjä olisi eläkkeellä
esimerkiksi 24 vuotta, saa hän eläkettä
yhteensä 374 400 euroa. Kyse ei ole
lopulta pienestä summasta, vaikka
kuukausieläkkeen määrä voi tuntua
pieneltä.”
ARJA IISAKKALA
ASIAKASPALVELUPÄÄLLIKKÖ, VARMA
5
TARKISTA
TYÖELÄKEOTTEESI
Työeläkeotteella on tiedot kaikista
eläkettä kerryttäneistä ansioistasi.
Työeläkeote ei kerro tulevaa eläkettäsi,
vaan paljonko eläkettä on kertynyt
tähän mennessä. Mitä enemmän
työvuosia on jäljellä, sitä enemmän
eläkettä ehtii vielä kertyä. Työeläkeote
kannattaa tarkistaa vuosittain
oman eläkeyhtiön sivuilta tai osoitteessa:
www.tyoelake.fi/tyoelakeote
6
SÄÄSTÄ ELÄKEPÄIVIÄ VARTEN
Paljonko kertyy varallisuutta
eläkeikään
mennessä, jos maksaa
YEL-maksua 474 euroa kuukaudessa
ja sijoittaa toisen samanlaisen summan
rahastoon? Entä miten voi sijoittaa,
jos ei ehdi seurata markkinoita?
Sijoittaja.fi-sivusto neuvoo yrittäjiä
säästämisessä ja sijoittamisessa: www.
sijoittaja.fi/sijoittaminen/yrittaja
7
SIJOITA TULEVAISUUTEEN
”Yllätyn usein siitä, kuinka harva
yrittäjänainen on kiinnostunut sijoittamisesta.
Sijoitukset tuovat turvaa,
jos yrittäjä joutuu yllättäen jäämään
eläkkeelle tai jättämään yrityksen hänestä
riippumattomasta syystä. Kannustan
jokaista yrittäjää ottamaan
selvää sijoittamisesta seuraamalla
sijoituskeskusteluja ja lukemalla sijoittamiseen
liittyviä kirjoja. Suosittelen
yrittäjiä sijoittamaan suoraan
sellaisiin yrityksiin, jotka maksavat
osinkoa joka vuosi. Osinkotulot poistavat
stressiä. Uskon, että yrittäjän
kannattaa mieluummin sijoittaa itse
varat eläkepäiviä varten kuin maksaa
korkeaa YEL-maksua. Varallisuus
kasvaa paremmin osakkeissa, ja mitä
aikaisemmin aloittaa, sitä enemmän
salkku ehtii kasvaa. Itse aloitin sijoittamisen
40-vuotiaana, ja 60-vuotiaana
ryhdyin yrittäjäksi arvo-osuussalkun
turvin.”
MARJA-LEENA HAAPANEN
SIJOITUSASIANTUNTIJA,
NAISTEN OMA PÖRSSIKLUBI OY
8
KOHTI PAREMPAA
ELÄKEVAKUUTUSTA
”YELin kehittämistä suunnitellaan
parhaillaan sosiaali- ja terveysministeriön
työryhmässä. Nyt yritetään
löytää keinoja siihen, että työpanoksen
arvon määritteleminen olisi
nykyistä helpompaa ja työtulon
määrittely saataisiin osumaan oikeaan
nykyistä paremmin. Tarkoituksena
on, että laissa määriteltäisiin
nykyistä tarkemmin, mitä tekijöitä
työpanoksen arvon määrittämisessä
tulee ottaa huomioon. Lisäksi pyritään
löytämään uudenlaisia keinoja
siihen, miten sellaiset yrittäjät voisivat
vakuuttaa työtulonsa, jotka
jäävät nykyisen YEL-vakuuttamisen
alarajan alle. Tarkoitus on kehittää
yksinkertaisempia mahdollisuuksia
esimerkiksi satunnaisten keikkatöiden
vakuuttamiseen.”
HELI BACKMAN
JOHTAJA, ETK
/tyoelakeote